Инвестирование в золото - как обеспечить финансовую независимость

Инвестирование в золото считается одним из самых надежных, так как этот металл, как показала практика, с годами всегда дорожает. Периоды спада бывают, ведь это рынок, но после этого, как правило, идет снова рост цены. Консервативные инвесторы часто советуют новичкам покупать золото. Это не только способ сохранения денег, но и приумножения капитала в перспективе.

Приобрести золото может любой желающий, если у него есть достаточная сумма. Однако не каждый вариант инвестирования в золото одинаково безопасен. Везде есть свои особенности, плюсы, минусы, степень риска и доходности.

7 способов инвестирования в золото

1. Слиток.

Консервативный и удобный вариант – покупка слитка в банке. Там продают металл от 5 граммов, и для вклада не потребуется много денег. Рекомендуется оставить слиток на хранение в банке, арендуя ячейку. Придется потратиться, но так безопаснее.

Если слиток планируется забрать, то следует уплатить налог. Далее необходимо бережно хранить золото, так как царапины, вмятины и потертости повлияют на цену при дальнейшей продаже металла. Важно бережно хранить также упаковку и сертификат.

Затраты будут при покупке и из-за спреда – разницы между ценой покупки и продажи. Т. е. банк продаст металл физлицу дороже, чем реальный курс на фондовом рынке. Когда золото заметно подорожает слиток можно продать обратно банку, но опять придется столкнуться со спредом, ведь и в этом случае банк заплатит за выкуп меньше, чем текущие котировки. Именно поэтому для получения прибыли от инвестирования в слитки обычно нужно ждать несколько лет.

2. ОМС.

В банке есть возможность открыть обезличенный счет, где будет числиться металл. Фактически на руки золото покупатель не получит, но его право на владение металлом фигурирует в договоре и отражено на счете.

Плюс в том, что налога при покупке здесь не будет. Он возможен только при продаже в исключительных случаях. Например, налог исключается, если человек держал «бумажное» золото более 3 лет. Минус заключается в рисках, так как металл не на руках покупателя. ОМС не страхуется как денежный депозит, поэтому при банкротстве и отзыва лицензии у банка свои сбережения клиент уже не получит.

3. Монеты.

Приобрести золотые монеты можно как в банках, так и на специальных площадках. Смысл инвестирования немного иной. Стоимость монеты зависит не только от курса металла, из которого она отчеканена, но и от коллекционной ценности. Если тираж был небольшой, то и ее стоимость с годами, по сути, должна расти.

Здесь инвестор получает дополнительную выгоду. Во-первых, сам металл дорожает. Во-вторых, монета может в перспективе стать редкой и ценной у нумизматов. Иногда основная прибыль от продажи идет именно из-за редкости, а не от подорожавшего золота.

Есть инвестиционные, коллекционные и памятные монеты, продающиеся в банках. Первые особой ценности у нумизматов не имеют. Они чеканятся всегда в большом тираже и по большому счету являются альтернативой слитку. Памятные и коллекционные монеты имеют большую ценность.

В стоимость монеты включены затраты на чеканку, поэтому они стоят дороже. Зато нет налога при покупке. Монеты можно быстро продать, если срочно понадобились деньги. Стоимость выкупа монет можно посмотреть тут.

4. Акции.

Покупку акций золотодобывающих компаний нельзя назвать прямым инвестированием в золото, но стоимость ценных бумаг напрямую зависит от цены на желтый металл. Тут есть свои плюсы и минусы. Например, акции могут дорожать не только вслед за ростом курса золота. Есть и другие факторы, почему бумаги дорожают на фондовом рынке.

Минус заключается в том же. Золото может дорожать с годами, но не факт, что дела компании будут идти хорошо. Вообще связываться с фондовым рынком не нужно людям, которые не разбираются в нем.

5. ПИФы.

С паевыми инвестиционными фондами все иначе. Они тоже состоят из ценных бумаг золотодобывающих компаний, но работает с ПИФом Управляющая компания – УК. Пайщик, покупая паи фонда, передает свои деньги в доверительное управление УК, и она сама уже вкладывают деньги фонда в разные активы.

Инвестору не нужно вникать в работу рынка. Он просто отдает деньги и ждет, когда его доля увеличится, чтобы потом продать паи и получить прибыль. Однако за это придется платить, так как УК берет комиссию с прибыли своих пайщиков.

Гарантии нет, что УК будет вести продуктивную работу, но доверять деньги профессионалам спокойнее. Тем более что работа паевых фондов регламентируется государством.

Фонд будет получать прибыль, если акции компаний, из которых он состоит, будут дорожать. Но прибыль может оказаться выше, чем от покупки слитка. Уже говорилось, что акции могут расти не только вслед за ценой металла. И эти дополнительные факторы УК анализирует и учитывает. Поэтому нередко бывает, что золото на рынке подорожало на 5-7%, а ПИФ – на 15% и более за это же время.

6. Электронное золото.

В век информационных технологий появилась возможность приобретать электронное золото. Тут много сходств с ОМС, только у человека открыт не счет в банке, а электронный кошелек. К примеру, в системе Webmoney.

Там есть кошелек типа «G», где хранятся WMG. Достаточно иметь кошелек в валюте, к примеру, R-кошелек, чтобы пополнить его и иметь электронные рубли. Далее с кошелька R необходимо перевести WMR на G-кошелек, которые после конвертации по текущему курсу станут WMG и там будут храниться.

1 WMG равняется 1 грамму золота. При необходимости, когда курс заметно увеличится, можно сделать обратный обмен внутри системы, чтобы получить прибыль. Все делается легко и просто дома, ведь управлять своими электронными кошельками можно через специальное приложение или на сайте системы.

Минус заключается в потенциальной ненадежности. Нет гарантии, что компания будет работать долго. И если что-то произойдет, то свое электронное золото пользователь вряд ли дождется обратно.

7. Фьючерсы.

Расчетными фьючерсами на золото может торговать любой желающий на срочном рынке. Такой есть и в России. Это FORTS, доступ к которому можно получить через посредника – брокерскую компанию или банк. А вести торговлю человек имеет возможность дома через интернет.

Смысл фьючерсного контракта в том, что он заключается на будущее. Т. е. стороны (продавец и покупатель) договариваются о сделке здесь и сейчас по текущей цене, но контракт исполняется в будущем. И неважно, какая цена будет на момент исполнения, так как она уже была зафиксирована.

В этом и смысл: можно сказать, продавец и покупатель заключает пари. В зависимости от изменения цены золота один получит прибыль, другой – понесет убытки.

Вместо вывода.

Цена золота растет, но плавно. Можно ожидать резкие скачки, но обычно металл дорожает медленно. Поэтому придется ждать несколько лет, чтобы металл подорожал и принес прибыль.

Начинающим инвесторам лучше пока не связываться с фондовым рынком. Торговля фьючерсами и покупка акций больше подойдет для обученных людей. А вот приобретение слитка и открытие ОМС отлично подойдет для любого.